Leçons tirées de la planification d'urgence contre de multiples risques
Les événements météorologiques à grande échelle tels que cyclones, inondations et sécheresses deviennent de plus en plus fréquents et de moins en moins imprévisibles, nécessitant des réponses plus standardisées mais également suffisamment souples pour pouvoir être adaptées à chaque événement.
Dans le même temps, nous constatons également un risque social croissant sous la forme de protestations, de grèves et de violences qui affectent les entreprises. Un exemple évident est les manifestations du mouvement dit « des gilets jaunes » qui perdure depuis la fin de l’année 2017 ainsi que plus récemment, les grèves contre la réforme des retraites en France. Ces changements et leurs répercussions nécessitent de nouvelles approches et adaptations de la part de notre profession. La question devient maintenant: "Comment se préparer à l'imprévisible?"
Depuis l’apparition de la garantie perte d’exploitation, la profession a tendance à analyser les événements passés et à examiner les antécédents pour déterminer l'avenir. Cependant, comme le souligne la théorie de l’imprévisibilité (théorie du cygne noir, Nassim Nicholas Taleb), il existe une faillibilité des «informations connues» et de l’analyse des pertes. Nous ne pouvons jamais savoir ce qui est inconnu et nous devons donc développer des outils pour nous aider à nous préparer à l'inattendu.
Illustrons nos propos par un exemple
Au début du mois de novembre 2019, un violent incendie s'est déclaré dans un hôtel parisien dans un quartier très touristique. Une équipe d'experts désignés s'est immédiatement rendue sur les lieux et a entrepris les premières mesures d'urgence standard. L'expert en charge de l'évaluation des pertes d'exploitation plonge dans les chiffres et commence à estimer les pertes possibles selon les différents scénarios possibles. Satisfait de son travail, il a remis son premier rapport à l'assureur et propose la provision pour perte financière, sachant que l'hôtel devrait rester fermé pendant six mois, jusqu'à fin avril 2020.
Puis l'imprévisible s'est produit. Une grève contre la réforme du système de retraite français proposée par le président Emmanuel Macron a débuté le 5 décembre 2019 et a duré jusqu'à fin janvier 2020. Les médias ont signalé une baisse de 25 à 30% de l'activité dans la capitale à la suite de la paralysie des transports en commun et des manifestations.
L'expert en charge de la perte d'exploitation a dû réviser ses estimations afin d'inclure l'impact de cette tournure des événements externe et inattendue dans l'appréciation de l'évaluation de la perte. En effet, en l'absence de sinistre, l'hôtel aurait vu son activité diminuer à la suite des protestations et il convient donc de ne pas prendre en compte l'impact de ce facteur dans le coût global.
Un rapport intermédiaire pour réactualiser la provision est ensuite envoyé à l'assureur. L'assureur n'a pas eu le temps de prendre en compte ces nouvelles informations avant qu'un nouvel évènement fait son apparition, le virus COVID-19 détecté en Chine et qui s’étend sur la surface du globe.
L’expert doit réexaminer une nouvelle fois son rapport.
Une évaluation doit désormais intégrer l'effet de la baisse du nombre de touristes, en particulier les touristes chinois (qui ne représentent que 2,5% des touristes étrangers en général, mais 7% des recettes du tourisme international en France ce qui équivaut à environ 4 milliards d'euros).
Trois mois seulement se sont écoulés depuis l'incendie initial et une troisième version du rapport doit déjà être produite. Il reste encore trois mois avant la réouverture de l'hôtel et la question se pose: quel sera le prochain événement qui pourrait amener l’expert à revoir encore une fois son évaluation?
En tirer des leçons et aller de l'avant
Les sinistres majeurs et complexes deviennent une préoccupation grandissante dans tous les secteurs d'activité, face aux risques existants et émergents, et il n'y a aucun moyen de prévoir la prochaine catastrophe ou crise. En outre, l'aspect financier des réclamations est toujours plus difficile à appréhender en raison des accords financiers complexes des entreprises. Avec les événements inhabituels sans précédent que la France a connus récemment, il est important d'apporter une expertise financière éclairante, permettant d’analyser et d’affiner la stratégie financière des entreprises après sinistres.
Les experts de Sedgwick du monde entier mettent à profit leur expérience dans l’évaluation des sinistres et la gestion de situations complexes, notamment en constituant au préalable, des équipes sur-mesure en ligne avec le sinistre, permettant d’accompagner les assurés et de limiter leur stress dans les moments difficiles.
Notre intervention comprend :
- Travailler aux côtés de l'assuré afin de trouver des solutions pour la poursuite ou la reprise de son activité
- Utiliser l'expérience de nos experts sur le terrain pour mieux gérer la crise
- Trouver la meilleure solution: chaque problème a au moins une solution; s'il n'y a pas de solution, il se peut qu'il n'y ait pas de problème.
Il existe également des moyens pour les clients de mieux protéger leur entreprise. Par exemple, pour accélérer l’expertise en cas de sinistre, les assurés peuvent conserver leurs documents dans le Cloud ou les enregistrer sur une clé USB, et ceci, afin que nos experts puissent y accéder rapidement. Des documents tels que le relevé des hypothèques, le bail immobilier, le compte de résultat détaillé et le bilan (de préférence pour les trois dernières années), les chiffres d’affaires mensuels … sont cruciaux dans le processus de réclamation d'assurance.
L'année peut apporter son lot de nombreux risques émergents et la seule certitude est la nécessité de s'adapter et de faire évoluer ses pratiques.
Quelle que soit la taille de votre entreprise, les experts de Sedgwick sont à vos côtés pour vous conseiller et vous assister afin d’aider votre entreprise à rebondir face à des défis difficiles à relever. En tant qu'entreprise, il est indispensable pour vous de trouver des moyens de rester agile et réactif, et ce qui fait la différence, c’est de choisir les bons experts, ceux qui peuvent vous aider à naviguer dans toutes les situations d’interruption d’activité, quelles soient classiques ou bien inhabituelles.